Банкоматы


Теперь про банкоматы. Перечисленные выше электронные системы – это в основном системы расчетов между банками, хотя те же сети ACCESS, BANCOMAT, Cityplus, Cirrus Maestro имеют достаточно большой объем наличного бизнеса, т.е. рассчитываются, выходят на наличные деньги. Наличные электронные операции – это одна из инноваций послевоенного банковского бизнеса, даже последних 30 лет банковского бизнеса, которые появились и начали широко распространяться.

Первые банкоматы появились в 60-е годы во Франции на базе телефонных автоматов: телефонные компании придумали вешать еще один ящик и выдавать там деньги, что позволило им отказаться от практики приема чеков в оплату за телефонные разговоры (с чеками много возни, Франция же – континентальная страна, там чеки были не так глубоко укоренены, поэтому телефонные компании и мучались: вводили предоплату за телефонные разговоры, чеки – звонишь телефонистке, называешь номер чека, она проверяет уплату и после этого соединяет). Телефонные компании придумали автоматы, сразу поглощающие деньги, и рядом вешали ящик для этих денег – обналичивание происходило с первых телефонных карточек. Так появились первые банкоматы, и больше всего они на сегодняшний день распространены в США, на втором месте Япония.

Далее идет описание материала на таблицах. Таблица сравнительных затрат для потребителей на получение наличных в банковском автомате и в обычной кассе при речном пересчете и ручной обработке (через операционистку). Во всех основных системах, как в Англии, так и в США, гораздо дешевле оказывается получать деньги в автоматической кассе, в банкомате, чем в ручной кассе. Статистика по банковским автоматам по разным странам. Меньше всего банкоматов среди развитых стран в Испании и в Бельгии, больше всего – в США и в Японии, также, как и количества сетей, которые эти системы электронных расчетов, включающих наличные операции, реализуют. Практически все электронные валовые системы расчетов выходят на наличный рынок, т.е. эти системы нужны в том числе и для наличных расчетов. Больше всего сетей с США – 125, в Японии – 61. Нужно отметить, что есть некая корреляция: чем более развита в стране сеть банкоматов наличного оборота электронной платежной системы, тем обычно меньше средний размер одной трансакции. В США средний размер одной трансакции – 25 долларов, а наименьший показатель среднего размера одной трансакции в электронных системах наличных расчетов в Израиле: там через банкомат или карточкой расплачиваются по любой мелочи. Здесь речь идет о дебитных карточках, поскольку в подобных системах расчетов все карточки предоплачены, поскольку это расчетные карточки. Но кредитные карточки тоже имеют возможность быть обналиченными, кстати эта смешанная услуга, когда на кредитную карточку вешаются логотипы электронных платежных систем, позволяет использовать кредитную карточку в банкоматах этих систем. Но эта операция невыгодна, т.к. взимается совершенно бешеная комиссия, это делается только в случае крайней необходимости наличных. Эта операция невыгодна и для самого банка, т.к. ему в этом случае необходимо давать подкрепление, поэтому банк берет с клиента, совершившего подобную операцию, по полной программе. В итоге, при большом развитии сетей банкоматов издержки банков на проведение электронных наличных платежей стали даже меньше, чем на содержание операционных касс, касс пересчета. В Японии, например, банкоматы уже дошли до монет – можно получить или положить на депозит до 1 йены. Но большинство банкоматов отделения для монет не содержит – это невыгодно.

Нужно отметить, что есть два вида банкоматов. Первый – это ATM, или Automatic Tele Machine – машины по выдаче денег, банкоматы этого типа дешевле, они фактически выполняют только одну операцию – инкассирование кассы, т.е. снятие денег. Второй вид – более продвинутый, это автоматические банковские кассы, которые выполняют уже больший объем операций: переводы, валютообменные операции, депозиты, возможности дилинга (в Австрии можно в режиме on-line поиграть на курсах валют, но это дорого и себя не оправдывает, делается в рекламных целях). В основном во всем мире оправдали себя АТМ, т.е. банкоматы по выдаче денег.



Категория: Новости. Дата публикации: 6 Март, 2010.